Ипотека под строительство частного дома: какими могут быть условия

ипотека на строительство частного домаСтроительство собственного дома с нуля часто выходит дешевле, чем покупка готовой недвижимости. Особенно если участок, на котором будет возведен дом, недорогой или уже есть в собственности. Если средств для воплощения мечты не хватает, можно взять заём. При этом ипотека на строительство частного дома обычно выходит выгодней потребительского кредита: она дешевле и ее можно гасить материнским капиталом.

Особенности: условия и проценты

Банк более охотно и под меньший процент выдает крупные суммы денег, если есть какой-либо залог или же поручительство. Что может стать залогом при ипотеке, взятой под строительство частного дома? Конечно, то имущество, которое уже есть в собственности, причем на него не должны быть установлены обременения. Обычно залогом выступает тот участок, на котором будет построено здание. Если на участке имеются незаконченные объекты строительства, то они также могут быть оформлены как залог.

Остальные условия: срок кредитования, сумма первоначального взноса, процент — зависят от политики банка и того, насколько устойчивое финансовое положение у заемщика, потянет ли он большие ежемесячные кредитные выплаты. Банк обычно требует как справку 2-НДФЛ с места работы, так и заполнение анкеты, в которой заемщик указывает дополнительные источники дохода.

Часто банк предлагает для ипотеки на строительство частного дома ряд более жестких условий, нежели при покупке квартиры. Ведь строительство всегда связано с риском, так как может затянуться. Обычно процентная ставка немного выше обычной на 1-1,5%. Сумма взноса требуется крупная — нередко более 30% от стоимости строительства. Когда объект будет возведен и сдан в эксплуатацию, то банк переоформляет ипотеку, снижая процентную ставку. Ведь дом уже является готовым объектом недвижимости, он вырос в цене и стал более ликвидным.

Также, если вы хотите взять ипотечный кредит под строительство дома, желательно обзавестись поручителями. Шансы на ипотеку увеличатся, если в договоре присутствуют созаемщики. Например, кредит решили оформить супруги, и банком учитывается их общий доход.

Требования к участку или недостроенному дому на нем

Главное требование к строительству — оно должно быть по закону. Необходимо получить разрешения, сделать и утвердить в контролирующих органах проект. Не получится взять ипотеку под самострой.

Также специалисты, выносящие решения о выдаче кредита, обращают внимание на документы на земельный участок. В них должно быть прописано его предназначение — для постройки индивидуального жилья. Ценность участка вырастает, если там уже есть проведенные инженерные коммуникации. Если на участке есть уже фундамент для строительства дома, нужно зарегистрировать его как объект незавершенного строительства.

Деньги молодой семье на строительство

Многие банки предлагают льготные условия ипотеки семьям, где один из супругов младше 30 (или 35 лет). Такой кредит подразумевает участие второго супруга, который может быть и старше необходимого возраста, в качестве созаемщика.

Лучше молодой семье обращаться в крупные банки, они благодаря господдержке могут предлагать наиболее выгодные условия. Например, отсутствие комиссий, небольшую сумму первоначального взноса, возможность привлечения созаемщиков и отсрочки платежа (но не процентов!). Для семьи с несколькими детьми может быть уменьшена процентная ставка.

Некоторые банки завлекают молодых специалистов ипотекой на строительство дома без внесения первоначального взноса. Однако в договоре указывают множество жестких требований: залог участка (он должен быть оценен в крупную сумму), наличие поручителей, высокую заработную плату у заемщиков. Так банк перестраховывается. Из-за таких условий подобные программы не пользуются популярностью.

Погашение ипотеки на строительство дома с помощью материнского капитала

Банки предоставляют возможность погашения кредита для строительства жилого дома материнским капиталом. Однако это обычно разрешается сделать только после того, как объект построен и зарегистрирован. Средства капитала не могут выступать в качестве первоначального взноса для ипотеки на строительство.

Для погашения долга материнским капиталом надо обратиться в Пенсионный фонд, предоставив необходимые документы:

  • сертификат материнского капитала,
  • СНИЛС,
  • копия свидетельства о праве собственности на дом,
  • копии паспортов членов семьи, зарегистрированных в доме и домовая книга (иногда выписка из нее),
  • копия ипотечного договора,
  • справка об остатках долга,
  • заявление об обязательстве оформления дома в долевую собственность супруги и детей после снятия банком обременения.

Пенсионный фонд рассматривает документы около месяца, и если все они в порядке, то средства перечисляются в счет погашения основного долга в течение двух месяцев.

Несмотря на то, что ипотека на постройку дома имеет свои нюансы, это банковская процедура пользуется популярностью. Активно ипотеку под строительство домов берут молодые семьи. И если вы являетесь законным владельцем участка с коммуникациями, имеете все необходимые документы на него, у вас не должно возникнуть проблем с получением банковских средств.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: