Как получить ипотеку на земельный участок и строительство дома

ипотека на покупку загородной недвижимостиЖилой дом с земельным участком — предел мечтаний многих горожан, уставших от душных квартир. Такое понятие, как ипотека, уже давно и прочно вошло в современную жизнь. С ее помощью большое количество людей уже решили собственные жилищные проблемы. Казалось бы, что может быть проще — обратился в банк, предоставил все необходимые документы, подписал договор ипотеки земельного участка с расположенным на нем домом и все. Живи и радуйся свежим яблочкам, зелени с собственных грядок или цветам под окном.

Кредитование загородной недвижимости

Но нет, как показывает практика, не так все просто. Во-первых, не все банки предлагают такое ипотечное кредитование. Это связано со многими рисками, возникающими при кредитовании загородной жилой недвижимости. Во-вторых, даже если какой-либо банк и берется предоставить ипотечный кредит на покупку дома за городом, он предъявляет к недвижимости определенные требования, которые оказываются достаточно жесткими. Не менее жестокие требования банки предъявляют и к земельному участку, на котором планируется вести строительство нового дома.

При выдаче ипотеки на покупку участка земли для загородного дома банки ужесточают и кредитные условия. Это выражается в увеличении ставки по кредиту и первоначального взноса. Во многом кредитная ставка зависит от периода кредитования. Чем дольше период, тем выше ставка. Немаловажную роль играет и вид кредита — валютный или рублевый. Процентная ставка существенно выше при ипотечном кредитовании в рублях.

Требования, предъявляемые к дому

Ипотека под земельный участок будет одобрена банком только при соблюдении всех необходимых технических требований:

  1. Приобретаемое в ипотеку здание не должно быть предназначено под снос или требовать капитального ремонта.
  2. Фундамент должен быть капитальным.
  3. Физический износ — один из показателей, играющих важную роль при оценке загородной недвижимости. Большинство банков не рассматривают дома, имеющие износ более 50%. Этот показатель указан в техническом паспорте.
  4. Щитовые дома, а так же жилые здания, выстроенные из бруса или самана, должны быть построены не более 15 лет назад.
  5. Обязательно наличие всех коммуникаций.
  6. Жилое здание должно быть внесено в Единый государственный реестр.

Это основной перечень требований, предъявляемых банками к частным и загородным домам. Каждая кредитная организация имеет право дополнять его по своему усмотрению.

Требования, предъявляемые к земельному участку

Все жилые дома продаются только с участками земли, на которых они расположены. К ним также предъявляются определенные обязательные условия. Прежде всего, к ипотечному кредитованию допускаются участки, имеющие четкие границы, то есть отмежеванные, и имеющие кадастровый номер.

Вторым важным условием является отсутствие обременения. Это означает, что участок не должен находиться в залоге, под арестом или любыми другими ограничениями, предусмотренными законодательством. Выдается ипотека под земельный участок только для определенных категорий земель. По закону нельзя получить кредит для покупки земельного участка, находящегося в собственности государства или муниципальных образований.

Особенности ипотечного кредитования дома с земельным участком

Существует несколько особенностей, о которых должен знать каждый клиент, желающий приобрести в ипотеку земельный участок с домом или под индивидуальное строительство. Перед подачей заявления в банк необходимо тщательно рассчитать собственные силы. Дом и земля будут находиться у кредитной организации в залоге до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма полностью. Залогом при ипотеке может быть как приобретаемый земельный участок с домом, так и любая другая недвижимость, которой владеет заемщик.

Ипотека под земельный участок с уже существующим домом или предназначенный для застройки требует обязательного согласие супруги (а) на передачу в залог приобретаемого имущества с возможным последующим отчуждением. Следует проследить, чтобы владелец, продающий дом, так же получил согласие от супруги (а).

[note]Некоторые банки предлагают определенным слоям населения льготные кредиты для приобретения жилья.[/note]

Стоит внимательно изучить все предлагаемые программы ипотечного кредитования в различных банках и только потом сделать правильный выбор.

Сумма кредита, предназначенного для покупки участка земли с домом или под его строительство, зависит от оценки, которую проводят представители банка. Эта цифра может отличаться от той, что запрашивает продавец участка.

Процедура получения ипотечного кредита

Прежде всего, стоит определиться с выбором банка и изучить все его условия, необходимые для оформления ипотеки. Следует помнить, что и к заемщику банки предъявляют определенные требования, основными из которых являются следующие:

  • российское гражданство;
  • возраст не менее 21 года;
  • текущий рабочий стаж должен быть не менее полугода;

Все остальные требования банки устанавливают самостоятельно.

Написав заявление в выбранный банк, следует представить все необходимые документы. В их число обязательно входят документы, удостоверяющие личность заемщика и его доходы. Только после этого банк будет принимать решение о выдаче ипотечного кредита. Ожидание результата может составить двух-трех дней до нескольких недель. Выбор дома с земельным участком необходимо начать только после получения положительного решения.

[important]Выбрав понравившуюся жилую недвижимость, необходимо предоставить в банк всю документацию на дом и земельный участок, которую затребуют представители банка. После этого кредитная организация проведет оценку и определит сумму кредита.[/important]

Страхование является еще одной неотъемлемой частью ипотечного кредитования. Связано это, прежде всего, с длительностью сроков кредитования, поэтому банки пытаются обезопасить себя с помощью страхования жизни заемщика и имущества, находящегося в залоге.

Заключительная часть — подписание договора ипотеки, который чаще всего имеет стандартную форму и не подлежит изменению. Все пункты договора необходимо внимательно изучить, чтобы в дальнейшем избежать неприятных моментов и судебных разбирательств. Только после этого необходимо обратиться в Росреестр РФ и пройти государственную регистрацию.

Ипотека под земельный участок с уже построенным домом или предназначенный для возведения жилья является востребованной банковской услугой, помогающая семьям приобрести загородную недвижимость.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: